Prestito Personale o Mutuo, quale conviene per l’acquisto di una casa?

Sei indeciso se richiedere un prestito personale o mutuo per poter acquistare casa? Per colmare questa tua indecisione vorremmo spiegarti la differenza tra l’uno e l’altro, affinché tu possa individuare l’opzione migliore per affrontare questa spesa.

La prima differenza tra finanziamento e mutuo e che riteniamo molto importante metter in evidenza, riguarda le garanzie reali come l’ipoteca. Quest’ultima ti viene richiesta qualora sottoscrivessi il contratto come soggetto “mutuante”.

Meglio il mutuo o un prestito? Qual è la differenza?

Probabilmente ti starai chiedendo quale sia la differenza tra mutuo o prestito. Al di là della garanzia spiegata anticipatamente, la prima soluzione viene valutata da chi ha l’esigenza di comprare una casa, la seconda per affrontare spese di minor entità: restaurare o ristrutturare un immobile, acquistare un’auto o i mobili per la casa.

Per poter usufruire di un finanziamento anziché il mutuo per acquistare casa, dovrai richiederne uno finalizzato. Ovvero la cui destinazione della somma di denaro che ti verrà erogata, sarà esclusivamente per poter saldare le rate inerenti alla proprietà dell’immobile.

Il principale vantaggio? Non presentare nessuna garanzia reale (o quasi). Chiaramente con il prestito finalizzato dovrai presentare il tuo reddito mensile (ad esempio la busta paga) o interpellare un terzo soggetto che ti faccia da garante.

Portali come quello di Marco Germanò spiegano alla perfezione come si ottiene un finanziamento personale o prestito senza garanzie nel caso non dovessi percepire una busta paga.

Quali sono le caratteristiche di un finanziamento personale?

  • Il prestito ha una durata relativamente breve (rispetto al mutuo);
  • Somme di denaro più contenute (salvo casi particolari);
  • I finanziamenti non godono di particolari sgravi fiscali, in quanto non sono reputati come “esigenze primarie);
  • I prestiti se rientrano nella tipologia dei “personali”, non hanno necessità di motivare la loro destinazione.

Cosa sapere sul mutuo?

  • Il mutuo rientra tra le tipologie finalizzate per comperare un bene ben preciso;
  • Ti consente di usufruire di agevolazioni in materia fiscale;
  • La durata è molto più lunga del prestito (a volte arriva persino a trent’anni);
  • I gruppi bancari o l’ente finanziario a cui si fa richiesta, necessita di garanzie reali e rischiose come ad esempio l’ipoteca sulla casa.

È meglio scegliere un prestito o mutuo?

Ancora non hai compreso se conviene maggiormente un mutuo o prestito? Sicuramente va detto che tale scelta sarà puramente soggettiva ed in base a ciò che ti verrà proposto. Se ti servisse una cifra superiore ai 30.000 euro l’opzione più accessibile è quella del mutuo.

Questo perché grazie al mutuo potrai prolungare gli anni di restituzione rispetto al finanziamento che generalmente è di gran lunga inferiore. Una raccomandazione che vorremmo darti è di avere tutte le carte in regola per non compromettere l’accordo tra te e la banca.

Il mutuo è più soggetto ai controlli del Fisco, infatti negli ultimi periodi le fiamme gialle stanno aumentando i controlli incrociati per verificare che le rate del mutuo saldate mensilmente da un individuo, siano in linea e quindi proporzionate alla dichiarazione dei redditi.

Ipotizza che tu all’età di 36 anni abbia uno stipendio mensile netto pari a 1.500€. Richiedi un mutuo di 160.000€ da rimborsare in 25 anni. Per ciascuna rata esborserai 650€.  Ti resteranno quindi 850€ per vivere e quindi pagare le bollette, le uscite, la spesa etc.

Se la vita che condurrai sarà visibilmente superiore a ciò che potrai permetterti con gli 850€ al mese che ti resteranno, a quel punto interverrà l’Agenzia delle Entrante per accertarsi che tu non percepisca denaro in nero.

Al di là di quanto scritto, per stabilire se sia meglio un mutuo o finanziamento per acquistare casa, ti conviene richiedere una consulenza anche per gli sgravi e agevolazioni fiscali. Al momento per quale opzione avresti optato? Commenta per qualsiasi domanda, saremo lieti di aiutarti.